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索賠須知
作者:管理員    發布于:2015-03-18 21:29:24    文字:【】【】【
摘要:索賠須知

保險索賠,是投保人、被保險人、受益人在保險標的發生風險事故后,對保險公司提出索賠請求的權利。

保險理賠是指在保險標的發生保險事故而使被保險人財產受到損失或人身生命受到損害時,或保單約定的其它保險事故出現而需要給付保險金時,保險公司根據合同規定,履行賠償或給付責任的行為。

《保險法》第 22 23 條規定,保險事故發生后,依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時,投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保

險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

投保人、被保險人、受益人在索賠時,需注意以下事項:

1.對所持保單的保險責任、除外責任、投(被)保人的義務和保證事項、保險期限等相關內容應有充分的了解。

2. 了解保險理賠中常規事項:

2.1、理賠方式

保險公司在出險后依據保險合同約定向保戶理賠有兩種方式:賠償和給付。

賠償與財產類保險對應,指保險公司根據保險財產出險時的受損情況,在保險額的基礎上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質的,即它只對實際損失的部分進行賠償,最多與受損財產的價值相當,不會高于保險價值。

人身保險是以人的生命或身體作為保險標的,因人的生命和身體是不能用金錢衡量的,人身保險出險而使生命或身體所受到的損害甚至死亡的,保險公司只能在保單約定的額度內對被保險人或受益人給付保險金。但與人身保險相關的費用型保險與財產類保險相同,屬補償性質。

2.2、理賠時效

保險索賠必須在索賠時效內提出,超過時效,被保險人或受益人不向保險人提出索賠,不提供必要單證和不領取保險金,視為放棄權利。險種不同,時效也不同。財產類及短期意外健康類保險的索賠時效一般為 2 年。

索賠時效應從被保險人或受益人知道保險事故發生之日算起。

保險事故發生后,投保人、被保險人或受益人首先應及時向保險公司報案,然后收集資料提出索賠請求。

2.3、理賠程序

2.3.1、立案查勘

保險公司在接到出險通知后,一般會派人進行現場查勘,了解損失情況及原因,查對保險單,登記立案。

2.3.2、審核證明和資料

保險公司對投保人、被保險人或者受益人提供的有關證明和資料進行審核,以確定保險合同是否有效,保險期限是否屆滿,受損失的是否是保險財產,索賠人是否有權主張索賠,事故發生的地點是否在承保范圍內等。

2.3.3、核定保險責任

保險公司收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求,經過對事實的查驗和對各項單證的審核后,會及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定,并將核定結果通知被保險人或者受益人。

2.3.4、履行賠付義務

保險公司在核定責任的基礎上,對屬于保險責任的,在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議后約定的時間內,履行賠償或者給付保險金義務。

2.4、理賠依據:理賠的依據是保險合同及保險相關法律、行業規定和國際慣例等。

2.5、理賠中的近因原則:保險事故的發生與損失事實的形成,兩者之間必須有直接因果關系的存在,才能構成保險賠償的條件。

2.6、理賠資料

索賠時應提供的單證主要包括:保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據保險合同規定應當提供的文件。

具體索賠所需資料會因險種、案情不同而有所不同,索賠前請參閱相關險種保險理賠事項。

以上內容僅供參考。

 

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